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Cuando los clientes de Silicon Valley Financial institution se apresuraron a retirar miles de millones de dólares el mes pasado, el capitalista de riesgo, Arlan Hamilton, intervino para ayudar a algunos de los fundadores de shade que entraron en pánico por perder el acceso a los fondos de nómina.
Como mujer negra con casi 10 años de experiencia comercial, Hamilton sabía que las opciones para esos fundadores de inicio eran limitadas.
SVB tenía la reputación de atender a personas de comunidades subrepresentadas como la suya. Su fracaso ha reavivado las preocupaciones de los expertos de la industria sobre la discriminación de préstamos en la industria bancaria y las disparidades resultantes en el capital para las personas de shade.
Hamilton, el fundador y socio gerente de 43 años de Backstage Capital, dijo que cuando se trata de empresarios de shade, “ya estamos en la casa más pequeña. Ya tenemos la puerta desvencijada y las paredes más delgadas. Y así, cuando llega un twister, vamos a ser más afectados”.
Establecido en 1983, el prestamista tecnológico de California mediano fue el 16º banco más grande de Estados Unidos a fines de 2022 antes de colapsar el 10 de marzo. SVB proporcionó servicios bancarios a casi la mitad de todas las compañías de tecnología y ciencias de la vida respaldadas por las empresas en los Estados Unidos.
Hamilton, expertos de la industria y otros inversores dijeron a CNN que el banco estaba comprometido a fomentar una comunidad de empresarios minoritarios y les proporcionó capital social y financiero.
SVB patrocinó regularmente conferencias y eventos de redes para empresarios minoritarios, dijo Hamilton, y period bien conocido por financiar la anual Informe de la empresa del estado de negro encabezado por BLK VC, una organización sin fines de lucro que conecta y empodera a los inversores negros.
“Cuando otros bancos decían que no, SVB diría que sí”, dijo Joynicole Martínez, un empresario de 25 años y director de avance e innovación para Rising Tide Capital, una organización sin fines de lucro fundada en 2004 para conectar empresarios con inversores y mentores.
Martínez también es miembro oficial del Consejo de Entrenadores de Forbes, una organización solo por invitación para entrenadores de negocios y profesionales. Ella dijo que SVB period un recurso invaluable para los empresarios de shade y ofreció a sus clientes. Herramientas tecnológicas con descuento y fondos de investigación.
Muchas mujeres y personas de shade dicen que son rechazadas
Los propietarios de negocios minoritarios han enfrentado desafíos durante mucho tiempo que acceden al capital debido a las prácticas de préstamos discriminatorios, según los expertos. Datos del Encuesta de crédito para pequeñas empresasuna colaboración de los 12 bancos de la Reserva Federal, muestra disparidades sobre las tasas de denegación para préstamos bancarios y no bancarios.
En 2021, alrededor del 16% de las compañías lideradas por negros adquirieron la cantidad complete de financiamiento comercial que buscaban de los bancos, en comparación con el 35% de las compañías de propiedad blanca, según la encuesta.
“Sabemos que hay racismo histórico, sistémico y simplemente descarado que es inherente a los préstamos y la banca. Tenemos que comenzar allí y no de puntillas a su alrededor”, dijo Martínez a CNN.
Asya Bradley es una fundadora inmigrante de múltiples compañías tecnológicas como Kinley, un negocio de servicios financieros con el objetivo de ayudar a los estadounidenses negros a desarrollar una riqueza generacional. Después del colapso de SVB, Bradley dijo que se unió a un grupo de WhatsApp de más de 1,000 fundadores de negocios inmigrantes. Los miembros del grupo se movilizaron rápidamente para apoyarse unos a otros, dijo.
Los fundadores de inmigrantes a menudo no tienen números de Seguro Social ni direcciones permanentes en los Estados Unidos, dijo Bradley, y period essential hacer una lluvia de concepts de diferentes formas de encontrar fondos en un sistema que no los reconoce.
“La comunidad period realmente especial porque muchas de estas personas compartían cosas diferentes que habían hecho para lograr el éxito en términos de obtener cuentas en diferentes lugares. También pudieron compartir diferentes bancos regionales que se han puesto de pie y han sido como, ‘Oye, si tienen cuentas en SVB, podemos ayudarlos a ustedes'”, dijo Bradley.
Bradley cube que muchas mujeres, personas de shade e inmigrantes optan por bancos comunitarios o regionales como SVB, porque a menudo son rechazadas de los “cuatro mejores bancos”: JPMorgan Chase, Financial institution of America, Wells Fargo y Citibank.
En su caso, Bradley dijo que su género podría haber sido un problema cuando solo podía abrir una cuenta comercial en uno de los “cuatro mejores bancos” cuando su hermano firmó co-firmante por ella.
“Los cuatro primeros no quieren nuestro negocio. Los cuatro primeros nos están rechazando de manera consistente. Los cuatro primeros no nos dan el servicio que merecemos. Y es por eso que hemos ido a bancos comunitarios y bancos regionales como SVB”, dijo Bradley.
Ninguno de los cuatro bancos principales proporcionó un comentario a CNN. El Foro de Servicios Financieros, una organización que representa a las ocho mayores instituciones financieras en los Estados Unidos, dijo que los bancos han cometido millones de dólares desde 2020 para abordar la desigualdad económica y racial.
La semana pasada, el CEO de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, dijo a Poppy Harlow de CNN que su banco tiene el 30% de sus sucursales en vecindarios de bajos ingresos como parte de un compromiso de $ 30 mil millones con las comunidades negras y marrones en todo el país.
Wells Fargo señaló específicamente su informe de diversidad, equidad e inclusión de 2022, que analiza las iniciativas recientes del banco para llegar a comunidades desatendidas.
El Banco se asoció el año pasado con la Alianza Económica Negra para iniciar el Fondo de Empresaros Negro: un fondo de capital inicial, startup y capital inicial de $ 50 millones para empresas fundadas o dirigidas por empresarios negros y afroamericanos. Y desde mayo de 2021, Wells Fargo ha invertido en 13 instituciones de depósito minoritarias, cumpliendo su compromiso de $ 50 millones para apoyar a los bancos de propiedad negra.
Los bancos de propiedad negra trabajan para cerrar la brecha de préstamos y fomentar el empoderamiento económico en estas comunidades tradicionalmente excluidas, pero sus números han estado disminuyendo a lo largo de los años, y tienen muchos menos activos a su disposición que los principales bancos.
Oneunited Financial institution, el banco negro más grande de los Estados Unidos, administra un poco más de $ 650 millones en activos. En comparación, JPMorgan Chase administra $ 3.7 billones en activos.
Debido a estas disparidades, los empresarios también buscan fondos de capitalistas de riesgo. A principios de la década de 2010, Hamilton tenía la intención de comenzar su propia compañía de tecnología, pero mientras buscaba inversores, vio que los hombres blancos controlaban casi todos los dólares de capital de riesgo. Esa experiencia la llevó a establecer Backstage Capital, un fondo de capital de riesgo que invierte en nuevas empresas dirigidas por fundadores subrepresentados.
“Dije: ‘Bueno, en lugar de tratar de recaudar dinero para una compañía, permítanme tratar de recaudar para un fondo de riesgo que invertirá en subrepresentados, y ahora los llamamos subestimados, fundadores que son mujeres, personas de shade y LGBTQ específicamente,’ porque soy los tres”, dijo Hamilton a CNN.
Desde entonces, Backstage Capital ha acumulado una cartera de casi 150 compañías diferentes y ha realizado más de 120 inversiones de diversidad, según Datos de Crunchbase.
Pero Bradley, que también es una “inversionista ángel” de negocios propiedad de minorías, dijo que sigue “realmente esperanzada” de que los bancos comunitarios, los bancos regionales y las fintechs “se pongan de pie y dijerán:” Oye, no vamos a dejar que el buen trabajo de SVB se desperdicie “.
