Halifax está haciendo un gran cambio en una cuenta bancaria common utilizada por miles de clientes.
El banco minorista introduce intereses crediticios sobre los saldos de cuenta corriente de recompensa a partir del 1 de octubre.
Esta actualización significa que los titulares de cuentas ahora pueden ganar recompensas en efectivo simplemente manteniendo un saldo en su cuenta.
Halifax pagará intereses sobre saldos entre £ 1 y £ 5,000, con dos niveles de tarifas disponibles.
Ganará 1% AER en saldos entre £ 1 y £ 3,999.99, mientras que los saldos de entre £ 4,000 y £ 5,000 atraerán una tasa más alta del 3% AER.
Por ejemplo, si mantuvo £ 2,000 en la cuenta en todo momento, ganará £ 30 en intereses por año al 1.5% AER.
Mientras tanto, si mantuvo £ 4,500 en la cuenta, ganaría £ 60 en las primeras £ 4,000, con un 1,5% de AER aplicado.
Las £ 500 restantes ganarían un 3% de AER, dando £ 15 en intereses. En whole, ganarías £ 75 por año.
Sin embargo, no ganará ningún interés en saldos superiores a £ 5,000.
La cuenta corriente de recompensa conlleva una tarifa mensual de £ 3, que se renuncia si deposita al menos £ 1,500 cada mes.
Para calificar para los pagos de intereses crediticios desde octubre, también deberá configurar y pagar dos débitos directos separados cada mes para acceder a los beneficios.
La cuenta corriente de recompensa ofrece beneficios adicionales, incluidos los gastos sin tarifas en el extranjero.
Los clientes también pueden ganar hasta un 15% de reembolso en minoristas seleccionados a través del programa de extras de devolución de efectivo de Halifax.
Halifax no es el único banco que ofrece intereses crediticios en los depósitos de cuenta.
La cuenta FlexDirect de Nationwide ofrece un 5% de APR en saldos de hasta £ 1,500, mientras que la cuenta de Santander’s Edge Up paga un 2,5% en saldos de hasta £ 25,000.
El cliente promedio del banco tiene alrededor de £ 10,000 en ahorros, según Raisin.
Con esto en mente, el cliente promedio aún podría ganar más interés comprando en otros lugares.
Si su cuenta de ahorros paga menos que la tasa de inflación precise del 3.6%, es hora de buscar un mejor trato.
Además, se espera que el Banco de Inglaterra reduzca su tasa base del 4.25% al 4% próximo Semana, lo que podría hacer que las tasas de ahorro sean aún más bajas.
La tasa base afecta la cantidad de ahorradores de pago de los bancos: cuando cae, los intereses sobre los ahorros generalmente también disminuyen.
La forma en que esto afecta sus ahorros depende del tipo de cuenta que tenga.
Las cuentas de tasa fija no cambiarán, pero las cuentas de fácil acceso pueden ver que sus tarifas disminuyen en cualquier momento.
¿Qué tipos de cuentas de ahorro están disponibles?
Hay cuatro tipos de cuentas de ahorro: fijos, aviso, fácil acceso y ahorradores regulares.
Por separado, hay ISA o cuentas de ahorro individuales que permiten a las personas ahorrar hasta £ 20,000 al año libre de impuestos.
Pero hemos reunido los tipos principales de cuentas de ahorro convencionales a continuación.
Tasa fija
Una cuenta de ahorro de tasa fija o un bono de tasa fija ofrece algunas de las tasas de interés más altas, pero tiene el costo de no poder retirar su efectivo dentro del plazo acordado.
Esto significa que su dinero está bloqueado, por lo que incluso si las tasas de interés aumentan, no puede mover su dinero y cambiar a una mejor cuenta.
Algunos proveedores dan la opción de retirarse, pero viene con una tarifa appreciable.
AVISO
Las cuentas de notificación ofrecen tarifas ligeramente más bajas a cambio de más flexibilidad al acceder a su efectivo.
Estas cuentas no bloquean su efectivo durante el tiempo que una cuenta de bonos fijos típicos.
Deberá notificar previamente a su banco, hasta 180 días en algunos casos, antes de que pueda hacer un retiro o perderá los intereses.
Fácil
Una cuenta de fácil acceso hace lo que cube en la lata y generalmente permite retiros de efectivo ilimitados.
Estas cuentas tienden a ofrecer rendimientos más bajos, pero son una buena opción si desea la libertad de mover su dinero sin que le cobren una tarifa de penalización.
Ahorrador common
Estas cuentas pagan algunas de las mejores declaraciones siempre que pague en un monto establecido cada mes.
Por lo basic, deberá tener una cuenta corriente con proveedores para acceder a las mejores tarifas.
Sin embargo, si tiene mucho dinero para ahorrar, estas cuentas a menudo vienen con límites de depósito mensuales.
Para ayudarlo a obtener las mejores devoluciones, hemos enumerado las tasas de ahorro superiores para cada tipo de cuenta a continuación.
¿Qué se ofrece?
Si está buscando una cuenta de ahorros sin limitaciones de retiro, entonces querrá optar por un ahorro de fácil acceso.
Estos hacen lo que dicen en la lata y generalmente permiten retiros de efectivo ilimitados.
La mejor cuenta de ahorro de acceso fácil disponible es de Cahoh, que paga un 5%, y solo necesita pagar un mínimo de £ 1 para configurarlo.
Esto significa que si tuviera que ahorrar £ 1,000 en esta cuenta, ganaría £ 50 al año en intereses.
Mientras tanto, la cuenta de acceso fácil de Oxbury Financial institution ofrece a los clientes un 4,61% de los ahorros por valor de £ 1 o más.
Si está de acuerdo con ser menos versatile sobre los retiros, una cuenta de notificación superior podría ser una excelente opción.
Estas cuentas ofrecen mejores tarifas que las cuentas de fácil acceso, pero aún así le permiten acceder a su dinero de manera más versatile que un enlace fijo.
La cuenta de 95 días de RCI Financial institution UK ofrece a los ahorradores 4.7% de regreso con un depósito mínimo de £ 1,000, por ejemplo.
Esto significa que si tuviera que ahorrar £ 1,000 en esta cuenta, ganaría £ 47 al año en intereses.
Mientras tanto, la cuenta de aviso de 120 días de Oxbury Financial institution ofrece 4.65%, lo que requiere un depósito mínimo de £ 1,000.
Si desea bloquear su dinero y mantener la misma tasa de ahorro durante un tiempo establecido, un bono fijo es una buena opción.
La mejor tasa fija que se ofrece actualmente es el bono fijo de un año de Fort Neighborhood Financial institution, que paga 4.52%, lo que requiere un depósito mínimo de £ 1,000.
Mientras tanto, el bono fijo de un año de GB Financial institution ofrece un 4,5% de regreso en un depósito de £ 1 o más.
Esto significa que si tuviera que ahorrar £ 1,000 en esta cuenta, ganaría £ 45 al año en intereses.
Si desea desarrollar el hábito de ahorrar una cantidad fija de dinero cada mes, una cuenta de ahorro common podría pagarle dividendos.
El ahorro common de seis meses de la Sociedad de Construcción de Principalidad ofrece un 7.5% de interés en los ahorros.
Permite a los clientes ahorrar entre £ 1 y £ 200 al mes.
Ahorre en el máximo y ganará 25.81 en intereses.
Si bien las cuentas de ahorro regulares se ven atractivas debido a las altas tasas de interés que se ofrecen, no son adecuadas para todos los ahorradores.
No puede usar una cuenta de ahorro common para ganar intereses en una suma world.
La cantidad que puede ahorrar en la cuenta cada mes será limitada, generalmente en algún lugar entre £ 200 y £ 500.
Por lo tanto, si tiene más que guardar, sería prudente considerar una de las otras cuentas mencionadas anteriormente.
¿Cómo puedo encontrar las mejores tarifas de ahorro?
Con sus tasas de ahorro actuales en mente, no pierda el tiempo mirando los sitios bancarios individuales para comparar las tarifas; le llevará una eternidad.
Sitios internet de comparación de precios de investigación, como Evaluate the Market, Go.Compe y MoneysUpermarket.
Esto lo ayudará a ahorrarle tiempo y mostrarle las mejores tarifas disponibles.
También le permiten adaptar sus búsquedas a un tipo de cuenta que le convenga.
Como punto de referencia, querrá considerar cualquier cuenta que actualmente pague más intereses que el nivel precise de inflación: 3.4%.
Siempre es aconsejable tener algo de dinero dentro de una cuenta de ahorro de fácil acceso para asegurarse de tener acceso rápido al efectivo para tratar cualquier emergencia como una reparación de calderas, por ejemplo.
Si está ahorrando para un objetivo a largo plazo, considere bloquear algunos de sus ahorros dentro de un enlace fijo, ya que generalmente vienen con las tasas de ahorro más altas.
