Se insta a los pensionistas a verificar si se les podría deberse a much de HMRC debido a una trampa fiscal.
Cualquier persona que sace dinero de su lugar de trabajo o pensión private como una suma world a partir de los 55 años se le podría deberse a más de £ 3,800.
Si tiene una pensión de contribución definida o una pensión private, puede comenzar a sacar efectivo cuando cumpla 55.
Por lo common, se le permite tomar el primer 25% libre de impuestos, y todo después de eso está gravado a la tasa de impuesto sobre la renta routine.
Sin embargo, si resolve tomar una gran suma de su pensión, automáticamente será puesto en una tasa impositiva “de emergencia” más alta.
Hargreaves Lansdown Head of Retirement Evaluation Helen Morrisey cube: “El problema golpea a las personas que están tomando una suma world de su pensión por primera vez.
“Se gravan sobre lo que se conoce como ‘mes 1’, lo que significa que se trata como si la misma cantidad saliera todos los meses”.
La regla puede dejar a los jubilados que enfrentan grandes sumas que se deducen de su dinero de pensión, descarrilan los planes de jubilación de las personas y los dejan temporalmente fuera de su bolsillo.
Las nuevas cifras publicadas hoy revelan que HMRC reembolsa £ 48.7 millones entre abril y junio de este año a las personas que pagan en exceso los impuestos sobre su pensión.
La Sra. Morrissey agregó: “Con un reembolso promedio de alrededor de £ 3,800, estos reembolsos equivalen a una gran parte del cambio”.
Sin embargo, HMRC lanzó un nuevo sistema este mes, con el objetivo de evitar que los jubilados se les apague erróneamente con una factura de impuestos de emergencia altísima al hacer un retiro.
Terminó el problema de larga duración causado por los códigos de impuestos de emergencia aplicados a los retiros de pensiones bajo las libertades de pensiones introducidas en 2015.
Qué hacer si has pagado en exceso
Si cree que ha pagado en exceso los impuestos, deberá completar uno de los tres formularios para que HMRC pueda procesar su reembolso.
Este es un formulario P55, P53Z o P50Z, que se puede encontrar en el sitio internet del gobierno.
De lo contrario, tendrá que esperar a que HMRC revise su código tributario al last del año fiscal, pero esto podría dejarlo esperando mucho más para recuperar el dinero que le debe.
El formulario que debe completar dependerá de cómo haya accedido a su bote de jubilación:
- Si ha vaciado su bote accediendo de manera versatile a su pensión y todavía está trabajando o recibiendo beneficios, debe completar el Formulario P53Z,
- Si ha vaciado su bote accediendo de manera versatile a su pensión y no está trabajando o recibiendo beneficios, debe completar el Formulario P50Z,
- Si solo ha accedido de manera versatile parte de su bote de pensiones, use el Formulario P55.
HMRC cube que tiene como objetivo procesar los reembolsos dentro de los 30 días.
HMRC procesó casi 13,000 formularios entre abril y junio de este año.
Los expertos en pensiones han estado pidiendo al gobierno que revise el sistema para evitar que los pensionistas tengan que completar los formularios para recuperar su impuesto pagado en exceso.
“Es un dolor de cabeza administrativo que la gente puede prescindir”, dijo Morrissey.
El ex ministro de pensiones, Sir Steve Webb, dijo: “Decenas de miles de personas cada año todavía tienen que completar los formularios para reclamar el impuesto pagado en exceso de sus pensiones de HMRC.
“Este es un sistema diseñado para la comodidad de la oficina fiscal, no para el contribuyente.
“Dado que la mayoría de las personas en la jubilación pagan el impuesto a la tasa básica, no sería difícil tener un sistema que fuera correcto para la mayoría de las personas la mayor parte del tiempo, en lugar de hacer que las personas con exceso de impuestos sean parte de los” negocios “.
“Es hora de que todo el sistema se simplifique y sea más predecible para los ahorradores de pensiones que buscan recurrir a sus pensiones”.
¿Cuáles son los diferentes tipos de pensiones?
Reunimos los principales tipos de pensiones y cómo difieren:
- Pensión private o Pensión private invertida (SIPP) – Este es probablemente el tipo de pensión más versatile, ya que puede elegir su propio proveedor y cuánto invierte.
- Pensión en el lugar de trabajo – El Gobierno ha hecho obligatorio que los empleadores lo inscriban automáticamente en su pensión en el lugar de trabajo a menos que opte por no participar.
Estas llamadas pensiones de contribución definida (DC) generalmente son elegidas por su empleador y no podrá cambiarlo. Las contribuciones mínimas son del 8%, y los empleados pagan 5% (1% en desgravación fiscal) y empleadores que contribuyen al 3%. - Pensión salarial last – Esta también es una pensión en el lugar de trabajo, pero aquí, lo que obtiene en la jubilación se resolve en función de su salario, y se le pagará un monto establecido cada año al retirarse. A menudo se le conoce una pensión de oro o una pensión de beneficio definido (DB). Pero los empleadores ya no les ofrecen.
- Nueva pensión estatal – Esto es lo que el estado paga a aquellos que alcanzan la edad de pensión estatal después del 6 de abril de 2016. El pago máximo es de £ 203.85 por semana y necesitará 35 años de contribuciones de seguro nacional para obtener esto. También necesita al menos diez años de calificar para cualquier cosa.
- Pensión estatal básica – Si alcanza la edad de pensión estatal en abril o antes, obtendrá la pensión estatal básica. El monto complete es de £ 156.20 por semana y necesitará 30 años de contribuciones de seguro nacional para obtener esto. Si tiene la pensión estatal básica, también puede obtener una recarga de lo que se conoce como la pensión estatal adicional o segunda. Aquellos que han acumulado contribuciones de seguro nacional bajo las pensiones estatales básicas y nuevas obtendrán una combinación de ambos esquemas.
