Monzo cube que los problemas “se han resuelto y están firmemente en el pasado”.
La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA) ha multado al banco británico en línea Monzo más de £ 21 millones por no implementar sistemas que mitigen delitos financieros.
El banco, que sirve solo a los residentes del Reino Unido, aumentó rápidamente de 250,000 clientes en 2017, a más de 7.4m en 2023 y ahora se acerca a cerca de 13 millones de usuarios.
Sin embargo, una investigación de la FCA sobre el neo-banco, que tomó varios años, descubrió que las evaluaciones de riesgo de clientes de Monzo, una parte clave del marco de delitos financieros del banco, no mantuvieron el ritmo de su rápida expansión.
Entre 2018 y 2020, Monzo no tuvo ningún proceso para verificar las direcciones de los clientes, según la evaluación del perro guardián.
Esto llevó a las cuentas que se dieron a los clientes que enumeraron su caja de PO como residencia del primer ministro del Reino Unido en 10 Downing Avenue, Buckingham Palace, la propia dirección comercial de Monzo, así como direcciones extranjeras con códigos postales del Reino Unido.
La falta de tácticas de mitigación de riesgos también permitió a los clientes abrir múltiples cuentas bancarias sin que Monzo sea consciente, incluye dos cuyas cuentas habían sido cerradas como resultado de preocupaciones de delitos financieros.
La FCA cube que una ausencia de pleno conocimiento de las actividades del cliente significaba que el banco no podía evaluar los riesgos en torno al lavado de dinero.
Además, Monzo también violó repetidamente un requisito que impidió que abriera cuentas para clientes de alto riesgo nuevos o existentes entre 2020 y 2022. En ese período, se estima que Monzo abrió más de 34,000 cuentas bancarias asociadas con clientes de alto riesgo.
“Monzo incorporó a los clientes sobre la base de la información limitada y, en algunos casos, obviamente inverosímil, como los clientes que usan puntos de referencia de Londres conocidos como una dirección. Esto ilustra cómo la falta de controles de delitos financieros de Monzo fue”, dijo Therese Chambers, la directora ejecutiva conjunta de la FCA de aplicación y supervisión del mercado.
“Esto se vio agravado por su incapacidad para cumplir adecuadamente con el requisito de no incorporar clientes de alto riesgo”.
Sin embargo, el banco ha progresado desde entonces en la mejora de su marco de delitos financieros y, como resultado, recibió una penalización menor de lo que lo hubiera hecho.
En una declaración a SiliconRepublic.com, Monzo dijo que los hallazgos de la FCA “se relacionan con un período histórico que terminó hace tres años y trazó una línea bajo problemas que se han resuelto y están firmemente en el pasado”.
El banco dijo que los “aprendizajes” llevaron a “mejoras sustanciales” a sus controles.
Los estafadores a menudo usan una combinación de datos de identidad reales y falsos para evitar las verificaciones de seguridad básicas, explica Gus Tomlinson, director gerente de fraude de identidad en GBG.
“Este caso muestra cómo los estafadores usan obviamente credenciales falsas, como los puntos de referencia bien conocidos como la dirección de su casa o un nombre falso como ‘Homer Simpson’ para abrir la puerta.
“Es por eso que las empresas necesitan una verificación de identidad robusta en capas en la incorporación, combinando señales como datos de dirección, inteligencia móvil y verificaciones biométricas para marcar los riesgos en tiempo actual”, agregó.
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