Los bancos de la calle en todo el Reino Unido han perdido el equivalente a £ 100 mil millones en ahorros, ya que las cifras muestran más clientes de los prestamistas tradicionales hacia los bancos en línea y las sociedades de construcción.
Los expertos de KPMG dijeron que los bancos rivales, incluidos los nuevos bancos retadores, los prestamistas especializados y las sociedades de construcción, habían alejado a los clientes de los grupos bancarios titulares con mayores tasas de ahorro. La cuota de mercado de los bancos tradicionales en depósitos cayó del 84% en 2019 al 80% en 2024, agregó.
Mientras tanto, el sector bancario sufrió colectivamente una caída combinada de £ 3.7 mil millones en las ganancias totales antes de impuestos el año pasado, marcando la primera recesión importante desde el rebote a raíz de la pandemia.
Se espera que el rendimiento promedio del sector sobre el patrimonio, una medida de rendimiento clave, caiga en más de un tercio, de un pico del 13% en 2023 al 8% para 2027. Eso es equivalente a una caída de £ 11 mil millones en las ganancias anuales.
KPMG advirtió que los bancos estaban bajo presión para adaptarse a los cambios importantes en el sector, incluido el aumento de la competencia y el aumento de los costos.
El vuelo de los clientes de los prestamistas de Excessive Avenue sigue un período en el que los bancos fueron acusados de “depender” de las crecientes tasas de interés al ofrecer retornos insignificantes para los ahorradores.
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Los ejecutivos de los grandes nombres de las calles principales como Lloyds Banking Group, Natwest, HSBC y Barclays fueron llevados a reuniones con reguladores y parlamentarios en 2023, en medio de las preocupaciones de que los intereses ofrecidos en los ahorros se quedaron muy por detrás de las altas tasas de interés de las hipotecas y los préstamos.
Estas preocupaciones generaron debate sobre si el gobierno debería imponer un impuesto inesperado a los bancos, para recuperar los costos de los consumidores durante la disaster del costo de vida. Se introdujeron políticas similares en la República Checa, Lituania y España, pero los políticos del Reino Unido se han negado hasta ahora a hacer lo mismo.
Peter Westlake, socio del equipo de estrategia bancaria de KPMG UK, dijo: “Los bancos se enfrentan a un entorno de bajo costo y de mayor costo que exige la transformación al ritmo. Si bien podemos esperar que la rentabilidad siga siendo sólida este año, todo el sector debe mostrar cómo se están preparando para los desafíos que se avecinan”.
Los costos bancarios aumentaron en un 6% en 2024, lo que, junto con la caída de la productividad entre los trabajadores, podría poner las ganancias bancarias bajo mayor presión, según el informe de KPMG.
Westlake sugirió que los bancos podrían recurrir a métodos menos convencionales para aumentar las ganancias, incluso adoptando la inteligencia synthetic. “Los ganadores serán aquellos que van más allá de la reducción táctica de costos y aborden proactivamente los vientos en contra del mercado a través de la transformación del modelo de negocio”, dijo.
