Smiling Teen Woman posee tarjeta de crédito y busca qué comprar en línea
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En la period de la gratificación instantánea donde Gen Alpha tiene fácil acceso a los servicios de entrega instantánea como Amazon Prime y Uber Eats, algunos padres se preguntan cómo enseñar las habilidades jóvenes de ahorro de dinero.
Nacido entre 2010 y 2024, Gen Alpha no es como otras generaciones. Crecieron con teléfonos inteligentes en sus manos y la capacidad de hacer compras con un clic de un botón.
De hecho, su destreza en gastos es enorme. Gen Alpha gastó £ 92 millones ($ 126.2 millones) entre 2023 y 2024, según investigaciones de la compañía de tecnología financiera Gohenry, que proporciona tarjetas de débito para niños en el Reino Unido, EE. UU., Francia y España. Gohenry publicó su informe de la economía juvenil en septiembre de 2024, que proporcionó datos de 311,832 Gohenry Youngsters.
Gran parte de este dinero va a los servicios en línea, con Gohenry Youngsters gastando más de £ 3 millones en servicios de entrega de alimentos, un 113% más que el año anterior. Además, a casi la mitad le gusta realizar compras en plataformas de redes sociales como Tiktok Store, Fb Market e Instagram.
Se espera que su huella económica alcanzar $ 5.46 billones Para 2029, según la firma de investigación McCrindle.
“La conveniencia y la velocidad se han convertido en la norma”, dijo Louise Hill, fundadora de Gohenry, a CNBC, en una entrevista. “Una de las cosas que debemos recordar cuando estamos pensando en Gen Alpha en specific, es que están totalmente acostumbrados a que todo esté disponible en la película de un interruptor, con el clic de un botón, y esto impulsa diferentes comportamientos con dinero”.
Hill explicó que a pesar de la afluencia de recursos de educación financiera en línea, también ha habido un aumento en los productos y aplicaciones de dinero que son fáciles de usar, como tarjetas de crédito, opciones de compra ahora-pagas y pagos sin contacto. Esto hace que sea más complejo para los padres navegar en la enseñanza de habilidades monetarias a los niños.
Ella enfatizó la importancia de la comprensión de los niños “que el dinero debe ganarse antes de que se pueda gastar”, y luego gastarlo con pensamiento y consideración.
Ganar dinero ‘tangible’
Hill dijo que es essential que los niños vean los “aspectos tangibles del dinero” como el efectivo físico, para comprender su valor. Dar “dinero de bolsillo common” es una solución, desde dar 50 peniques a la semana hasta £ 5 libras.
“Si le da a un niño 50 peniques y elige un día de la semana que funcione para usted como familia por dinero de bolsillo, que podría ser el sábado, entonces literalmente puede darles 50 peniques todos los sábados. Es increíble lo rápido que comenzarán a darse cuenta de ‘Oh, mira, es cada sábado. Si ahorro cuatro sábados, tengo dos libras. Y ahora puedo comprar X, Y, Z, si salvo 10 sábados”.
Manejo de efectivo físico permite a los niños saber cuánto cuestan sus artículos favoritos.
“Puedes darle al niño algunas monedas, y luego pueden tener el concepto de cuántas de esas monedas se intercambian por una bolsa de dulces, en comparación con un juguete más grande”, dijo el fundador de Gohenry.
Para los adolescentes, Hill propuso el método de “presupuesto de pizza”, que permite a los niños comprender visualmente cuánto dinero se destina a administrar un hogar y pagar facturas.
“La pizza es su olla de dinero, o su salario, o su dinero de bolsillo y luego llevar al niño: ‘¿Le gustaría adivinar qué tan grande es una porción de pizza que debemos eliminar si este es el salario doméstico? ¿Qué tan grande necesitamos reducir eso para pagar el alquiler o pagar la hipoteca?”
A medida que la pizza se vuelve cada vez más pequeña, crea una comprensión de cuánto dinero queda para el gasto de ocio.
Incluir a los niños en conversaciones de dinero
Los niños son como esponjas y tienden a absorber las actitudes en torno al dinero de sus padres, por lo que Hill cree que es bueno mantenerlas al tanto de las finanzas domésticas.
Ella ofreció el ejemplo de la disaster de costo de vida en el Reino Unido después de la pandemia Covid-19, que fue citada ampliamente en los medios de comunicación. Gohenry comenzó a escuchar a los clientes que sus hijos estaban preocupados por la disaster del costo de vida.
“Los niños absorben todo en ese tipo de situación donde tal vez como familia, estás estresado por el dinero”, dijo.
Los padres pueden hablar sobre luchas por dinero sin plantear el problema exacto, como si no puedan pagar el alquiler.
Por ejemplo, Hill dijo que si ya no puede permitirse el lujo de hacer una conclusión todos los viernes por la noche, entonces involucre a los niños en la creación de una “falsificación”, lo que significa hacer una conclusión en casa.
“¿Qué hay de involucrar a los niños en hacer una pizza y elegir sus ingredientes? Tal vez incluso ir al supermercado con usted y recoger esos ingredientes en lugar de pagar el dinero por una comida para llevar y luego mostrarles cuánto dinero se ahorra”, agregó Hill.
Esto puede ayudar a los niños a sentirse más en management de sus hábitos de gasto de dinero y aprender a apretar sus cinturones cuando lo necesitan a medida que envejecen.
